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Portal Semanario |
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| Año 13. No. 708. del 28 jul 04 ago 2019 | Premio de Comunicación Alternativa |
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SEGURIDAD SOCIAL
El Sistema de Cuentas Individuales a 22 años de su creación AFORES Y LA CATÁSTROFE PARA FUTUROS PENSIONADOS*En el actual sexenio no se vislumbra más que en buenas intenciones pero esto no solventará el problema. *La ganancia a largo plazo que se prometió hace más de 10 años no ha llegado para los trabajadores.
Participación de Jesús Luna Arias, Licenciado en Derecho laboral y colaborador voluntario de Frecuencia Laboral, Publicación Original del Portal www.frecuencialaboral.com
En el año de 1997 se modificó el sistema de pensiones para los trabajadores que cotizan en el IMSS y en el 2007 de quienes cotizan en el ISSSSTE en el que los trabajadores pasaron de un sistema solidario a un sistema individualizado manejado en cuentas individuales, y transfiriendo sus aportaciones a la iniciativa privada Para la CONSAR (comisión nacional de Ahorro Para el retiro) este mecanismo ha sido de beneficios para los trabajadores este mismo organismo refiere datos al mes de junio de este año, que son de utilidad para que podamos apreciar quien ha sido más beneficiado, si los trabajadores o las instituciones privadas que son las AFORES y SIEFORES. • Al cierre de mayo de 2019, el Sistema de Ahorro para el Retiro acumula 3.61 billones de pesos de ahorro pensionario, cifra que representan el 15.1% del Producto Interno Bruto del país. • La recaudación del sistema suma un monto cercano a los 119.4 billones de pesos por concepto de Cuotas de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV) (aportaciones tripartitas Trabajador – Patrón – Gobierno). • Del total de recursos acumulados en el sistema de pensiones, 45.0% (1.6 billones) representan los rendimientos netos de comisiones que se han generado a lo largo del tiempo. El resto son las aportaciones tripartitas. • Se estima que el ahorro en la AFORE ya representa el segundo pilar patrimonial de los mexicanos, solo detrás de la vivienda. • Se han abierto 63.9 millones de cuentas. • Los rendimientos en los 22 años de historia del sistema de pensiones se ubican en 11.03% en términos nominales y 5.19% en términos reales. • Se han destinados 1,216.052 millones de pesos del ahorro pensionario de los mexicanos al desarrollo de empresas mexicanas de distintos tamaños pertenecientes a distintos sectores de la actividad económica. Dentro de este monto se encuentra el financiamiento a la infraestructura y vivienda por 407,536 millones de pesos. • Ha sido posible mantener una tendencia a la baja de comisiones que ha llevado el promedio del sistema de 1.9% en 2008 al 0.98% actual. • Se realizaron diversas modificaciones al Régimen de Inversión, entre la más destacable es que México se coloca a la "vanguardia" en América Latina al transitar hacia los fondos generacionales por lo que los recursos de los trabajadores ya no se transferirán de una SIEFORE a otra cuando cumplen determinada edad, sino que el Régimen de Inversión del fondo es el que cambiará a través del tiempo. Con estas modificaciones se busca mejorar las estrategias de inversión con una visión de largo plazo y con ello mejorar los rendimientos que se dan a los trabajadores que ahorran para su pensión. (1) (Lo de la ganancia a largo plazo lo dicen las autoridades de la CONSAR y lo vienen diciendo desde hace 10 años, pero en 2019 ya llegó el futuro y la mejoría no llega para los trabajadores, sino que se siguen reportando pérdidas para los trabajadores, como la que ocurrió en enero de 2019.Nota de la Edición) . Según datos de la CONSAR al mes de junio se tiene lo siguiente: • Recursos Administrados por las AFORE 3,700,094 mdp • Rendimiento histórico del Sistema 11.10% nominal 5.28% real Rendimientos netos (2)
• Cuentas Administradas por las AFORE 64.3 millones • AFORES 10 En que se tiene invertido los recursos de los trabajadores:
Las inversiones en FIBRAS se identifica como fideicomisos de inversión y bienes raíces, son una figura empleada para fomentar la inversión en bienes raíces al colocar certificados bursátiles fiduciarios inmobiliarios (CBFI) en la bolsa Mexicana de valores en la cual parte de los ahorros de los trabajadores y este tipo de inversión no lo manejan todas las afores cada una decide donde invierte Que es la inversión en Instrumentos estructurados. Son instrumentos financieros compuestos por un gran número de activos diferentes en su interior. Es decir que son un “paquete” con instrumentos adentro, pero el público en general sabe muy poco o nada acerca de los instrumentos de los que se compone ese “paquete, y tienen algunas características que son: • Horizonte fijo. Usualmente duran de 3 a 6 años • Habitualmente hay alguna protección de capital si el índice cae durante la vida del producto los inversores no pierden capital pero no generan intereses • Los retornos están relacionados a un índice y se pagan al final • Existe la vinculación con algún banco de inversión que los crea y este gana con su comercialización. Cuánto cobran de comisión las AFORES (3)
¿Cuál es la percepción del titular de la CONSAR Abraham E. Vela Dib del actual sistema pensionario? El titular de la CONSAR considera necesario realizar una reforma de fondo del sistema de pensiones, entre las cuales destacan las siguientes:
• Realizar la reforma al Sistema de Pensiones para elevar los niveles de ahorro obligatorio • Continuar con la tendencia descendente de comisiones • Incorporar a los trabajadores independientes • Ampliar régimen de inversión • Aumentar el ahorro voluntario (2)
De hecho se ha ventilado en distintas instancias el alto cobro de comisiones que cobran las AFORES son de los más altos a escala mundial de acuerdo a los países que tienen un esquema similar al de las AFORES en el entendido que el cobro de comisiones es por la administración de los recursos de cada trabajador. A continuación damos a conocer cuánto se cobra en comisiones en 8 países
Para la CONSAR el alto nivel de comisiones que prevalecen en México respecto de países con sistemas de pensiones basados en el régimen de cuentas individuales es de acuerdo a los años que se tiene de funcionamiento lo cual es contradictorio ya que el reino Unido cobra .08% menos y Suecia 0.48% menos En el actual sexenio no se vislumbra más que en buenas intenciones el objetivo de disminuir el cobro de comisiones pero esto no solventara la catástrofe que les espera a los futuros pensionados ya que incluso la CONSAR reconoce que los trabajadores en el mejor de los caso tendrá una pensión no mayor al 30% de su último salario. Algunos diputados han comentado la necesidad de regresar al sistema solidario que se tenía hasta antes de la reforma de 1997, pero para el presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), Abraham Vela, esto sería catastrófico y podría representar 3 veces lo de Fobaproa o 10 veces la deuda de Pemex, y consideró que quienes proponen “estas barbaridades se afanan en satanizar a las Afores y al régimen de cuentas individuales. Una cosa son las buenas intenciones y otra muy diferente las políticas públicas
Lo único cierto es que quienes se benefician de los ahorros de los trabajadores son los Bancos y no los trabajadores, pero por el momento esto parece ser no preocupante para estos y sin la participación y organización las cosas seguirán igual o podría incluso empeorar, es cuestión de tiempo para que cuando los primeros pensionados conozcan su realidad (1)(2)(3) Documentos 2019, panorama general SAR, Autor Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.
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