SEGURIDAD SOCIAL

Por Falta de Empleo Formal y Salario Digno

LA PENSIÓN POR VEJEZ SE ESFUMA

Por el Lic. Jesús Luna Hernández,

Especialista en Derechos Laboral,

Participación en el programa del 9 de septiembre del 2017,

Publicación Original del Portal www.frecuencialaboral.com

La Comisión Nacional del sistema del ahorro para el retiro (CONSAR) presentó en el mes de agosto de este 2017 un documento denominado Documento de trabajo 5, que analiza la trayectoria salarial de los trabajadores que se encuentran en el sistema de pensiones de contribución definida o c apitalización individual.

Es importante destacar primero que este sistema se basa en todos aquellos trabajadores que comenzaron a cotizar a partir de julio de 1997 y que al momento de pensionarse tienen dos opciones de disfrutar su pensión que son;

•  El pago de una RENTA VITALICIA (pensión durante toda la vida del pensionado) que se realiza en pagos mensuales ajustados por la inflación, si fallece el pensionado este se transfiere a sus beneficiarios

•  RETIROS PROGRAMADOS se definen con base en la esperanza de vida del trabajador, si este vive más de lo calculado su monto mensual se disminuye, si fallece antes de lo estimado el saldo de su cuenta se entrega a sus beneficiarios

Ahora bien en un sistema de pensiones de contribución definida, el nivel de los beneficios que obtendrán los ahorradores dependerá de:

•  El saldo que logren acumular al momento de que pretenda pensionarse por cesantía en edad avanzada o vejez y que es por las aportaciones mientras trabaja y por el ahorro voluntario que pueda realizar

•  cuenten con la edad (60 años) y tener mil 250 semanas cotizadas.

Situación que se les complica a los trabajadores llamados la “generación afores”, por las siguientes razones:

1.- si el futuro de recibir una pensión digna depende de lo que se acumule en la cuenta individual, para contar con un saldo creciente se requiere contar con salarios como están mandatados en la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, lo cual no se cumple, ya que datos de Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática (INEGI) acreditan que más del 70% de los trabajadores están en un rango de 1 a 5 salarios mínimos

2. La estabilidad en el empleo se convierte cada vez más en un sueño de los trabajadores ya que las formas de contratación que están predominando son de contratos por tiempo determinado, por honorarios, lo cual hace más lejano que acumulen las mil 250 cotizaciones que se requieren para poder contar con una pensión

3 Aun reuniendo los requisitos mil 250 semanas cotizadas y tener un saldo aparentemente alto, su pensión según estimaciones en el mejor de los caso será de un 30-35% de su último salario que tenía antes de pensionarse.

En el estudio trayectoria salarial se dice: “..Los resultados muestran que la trayectoria salarial tiene una forma de arco, es decir, que los salarios aumentan desde el inicio de la carrera laboral hasta un punto en el que alcanzan un máximo –alrededor de los 47 años de edad- y a partir de ese momento comienzan a disminuir. Asimismo se encontró que existe una brecha salarial entre hombres y mujeres; también se observa que los trabajadores asignados y con bajas densidades de cotización tienen carreras salariales limitadas…” (documento 5 de la CONSAR, pág. 4).

Este estudio se base en la información obtenida de 3.4 millones de trabajadores, abarcando desde el 4° bimestre de 1997 hasta el 6° bimestre de 2015 y se diseñó la muestra de tal forma que fuera representativa por generación-.

Lo que se puede interpretar de este estudio en cuanto a la trayectoria salarial es que los salarios aumentan a partir de los 27 y hasta los 47 años, y posteriormente comienzan a declinar.

Según el estudio dice que puede ser por el vínculo entre la edad y los niveles de productividad, es decir mientras se es joven se trabaja más y es la razón por la cual se obtiene salarios más altos, en la medida que se envejece la productividad baja y el nivel salarial también

En este documento también se presenta el hecho que las mujeres, el salario de los hombres es 24% mayor que el de las mujeres, lo cual repercute en su acumulación en su cuenta individual y consecuentemente su pensión será menor.

n el documento 5 de la CONSAR se hacen una pregunta que es ¿cómo influye la carrera salarial sobre el ahorro pensionario? Al respecto enumera una serie de supuestos que son los que determinan o influye e impactan en las pensiones de los trabajadores de la “generación afores”

Supuestos de los ejercicios

• Comisión 1.06% (promedio simple de 2016)

• Rendimiento neto de comisiones: 4% real anual • Edad de retiro: 65 años

• Carrera laboral de 43 años

• Densidad de cotización: 100% (sólo para fines comparativos)

• Aportación: 6.5% del SBC (salario base de cotización) + CS (carrera salarial) progresiva vigente durante el periodo noviembre-diciembre de 2016.

• URV vigente al 12 de diciembre 2016 del género correspondiente. En los casos de registrado, asignado y distintas densidades de cotización se considera un trabajador de género masculino

• Se toma el último salario observado a la edad de retiro, para obtener la tasa de remplazo (TR) correspondiente

En resumen: los hombres, los trabajadores registrados, así como los trabajadores que pasan un mayor tiempo en la formalidad y tienen densidades de cotización altas, tienen mejores carreras salariales y están en condiciones de acumular un mayor saldo previsional en su cuenta individual, lo cual no ocurre en México.

De acuerdo a los datos que proporciona la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) y el estimado de la vida laboral, se deduce, por el salario que tengan los trabajadores y por los años de trabajo y de cotizaciones que estén aportando en su cuenta individual, se requerirán 43 años de aportaciones, es decir las personas deberán mantenerse 43 años trabajando.

Baste una lectura para darse cuenta que lo acumulado son cantidades que se reflejan en los montos de la pensión que se recibirá y aunque dicho estudio no especifica qué salario se consideró para el análisis, aun así se puede concluir que se calculó sobre el salario base de cotización de 3 salarios mínimos actuales ($80.04) que sería mensualmente $7,203.60 y si consideramos de lo que se dice en la tabla la pensión más alta que sería de $4,571.00 esto representaría el 63%.

Esto significa que el trabajador tendría que aportar durante 43 años o más a la Afores para alcanzar los 4 mil 571 pesos que se señalan en el párrafo anterior. Eso si la banca privada no anuncia, como acostumbra que el dinero de los trabajadores en Afores se perdió en la bolsa de valores.